什么是充值和提现吗（网贷平台充值提现风险在哪里）

P2P网贷作为一种新型的网上理财借贷融资模式，已经被越来越多投资用户认可，P2P网贷平台也如雨后春笋般起起落落。记者通过调查走访得知，目前大多数平台让投资用户参与理财的方式是“充值提现”；但就记者进一步的了解发现，这种参与方式其实存在较大风险，广大投资用户须谨慎对待。

一、何谓“充值提现”P2P网贷理财模式

所谓充值提现，其实就和支付宝的资金流转方式类似。即用户注册账号后需要先充值，然后使用账户余额进行投标，后续本金和利息的收取又再次进入账户余额里，用户可使用余额进行再次投标或申请提现至指定银行卡内完成资金回收，每月平台会出具一份当月合计收益表，列明当月合计已收本息和未收本息。

二、采用充值提现方式的弊端和风险

那么，这种充值提现的方式到底有何风险呢？相关业内人士表示，相对于支付宝的方式来说，P2P网贷平台的这种充值提现方式有其潜在的弊端。正如张三借款100给李四，约定时间归还，那么到期这个钱就应该直接还到张三的银行卡里，而目前众多网站都是充值系统，那么充值后，就有可能有沉淀资金，有沉淀资金就一定会有期限错配的问题。

记者从一位资深金融从业专家处了解到，首先充值后使用余额投标模式的支付行为和出借行为无法一一对应，从法律上有可能涉嫌非法集资；其次充值后的账户余额实际上形成了资金池，有挪用资金的风险；最后余额系统对网站安全性要求很高，如果数据被篡改极易引发账户资金安全风险。

三、有没有更好的规避风险方式

就目前记者所了解到的网贷平台来看，口贷网算是不走寻常路的一个。从该平台的官方网站了解到，口贷网采用的是自主研发的订单制模式，即一笔支付对应一个订单对应一笔出借，更符合法律许可的民间借贷形式；而订单制投标完成后放款对象明确，资金流向清晰且可追溯；另外订单制由于使用第三方代付系统，本金和利息归还时直接结算至银行卡，安全性更高。

对于记者产生的“不通过充值系统，直接将本金和利息回款到自身账户存在一定的风险”疑问，口贷网品推部门相关负责人解释道：所有订单生成后，相关的还款金额，账号等信息，全部都可下载至本地，这个数据没人可以修改到。而收息的账户是允许修改的，比如卡丢失了，但是修改的时候，也只能修改其卡号，户名是不允许修改的。

作为互联网金融的新模式，P2P网贷在开辟理财新渠道、助力小微企业融资的同时，也逐渐累积了不少风险。普通投资者如何甄选安全平台，合理规避上述投资风险，也是目前业界非常关注的话题。而国家相关部门也在积极的探寻合适的监管介入方式。对此，口贷网相关负责人也表示，口贷网一直都秉承安全、高效、透明和便捷的运行理念，愿为P2P网贷业的净化与发展贡献自己的一份力量。